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来源：金石杂谈
3月7日消息，几乎每年的政府工作报告 ，都会将银发经济放到一个非常重要的位置 。2024年明确：加强老年用品和服务供给 ，大力发展银发经济；2025年明确：积极应对人口老龄化 ，完善发展养老事业和养老产业政策机制 ，大力发展银发经济；26年明确：要制定推进银发经济高质量发展的措施 ，并完善老年用品产品 、养老金融 、旅居养老等支持政策。??
提到养老金融 ，金石杂谈发现 ，民生加银一款养老基金近些年狂跌不跌 ，即便924以来的大牛市行情依然是无法止跌 ，近三年跌幅高达32% ，近5年跌幅更是高达43% 。即便是放到近2年的大牛市行情中 ，其净值依然是负值 ，近1年更是大跌11.37% 。民生加银养老服务，作为一只养老基金 ，奈何净值波动如此之大 ，让人费解！
民生加银养老服务，基金经理是何江 ，任职亏损高达45.65%；即便新的基金经理接任 ，在25年7月至26年3月这波行情中 ，依然录得负收益 。
蔡晓 ，是一名10年投资老将 。中科院半导体微电子与固体电子学硕士 ，04年就加入了华夏证券前身担任分析师 ，06年9月至08年4月在新华资管担任研究员 ，08年4月至14年10月在建信基金担任研究员 、总监助理 、专户委员会成员 。
14年10月蔡晓加入民生加银 ，16年开始管理基金产品 。期初业绩都还不错 ，至少都是正收益 ，但是其21年开始管理的民生加银优选和民生加银养老一只任职亏损超25% ，一只任职亏损近乎腰斩 。目前 ，他还是权益资产条线投资决策委员会成员 。
随着亏损惨重，25年7月 ，蔡晓集中卸任三款基金产品 ，且这三只产品规模均不足1亿，民生加银优选近三年仍然亏损超30% 。不过 ，蔡晓近2年业绩还可以 ，任职回报高达36.66% ，一只产品任职回报更是高达98% ，但其管理的民生加银均衡任职依然亏损4.49% 。
民生加银养老目前的基金经理何江 ，是一名有着15年投资经验的老将 ，他是清华大学流体力学硕士 ，03年7月至04年5月在北京色诺芬担任合伙人 、研究负责人 。直到2005年他开始加入公募 ，第一站是工银瑞信 ，担任数量分析师 、基金经理及副总监；此后14年开始他在一家小型私募——上海海狮资产担任投资总监 、副总 。
2019年4月他加入民生加银 ，现任量化投资部总监 、公司投资决策委员会成员 、大类资产配置条线投资决策委员会成员 、基金经理。目前的业绩看起来也是美如画 ，近两年收益更是高达79% ，任职基金基本都是正收益 。也就是说，何江能带动所有的基金产品 ，但就是很难带动民生加银养老服务 ，这是为什么？
金石杂谈查询发现，何江其实是一位量化或者说指数型基金经理 ，目前管理的也基本都是指数基金 。但就历史来看 ，其主动管理能力很差 ，被动指数基金也很多是看风口 ，看市况。就主动权益基金来说 ，他管理的民生加银新能源智选任职亏损高达48.69% ，而民生加银专精特新也亏损超5% 。
下面 ，我们就具体看看 ，民生加银养老服务到底为何亏损如此惨重？金石杂谈查询发现 ，两位基金经理的择时能力和投资能力属实存疑 ，当然蔡晓的问题更大 。
根据持仓 ，21年在锂电高点追高锂电；22年换仓医药 、消费 ，持股的多只公司，后来都至少腰斩 ，比如药明康德 、中国中免 、安井食品 、华熙生物等；23年前五大持仓都是医药 ，这是抄底被抄家了，比如第二大净值的荣昌生物 ，未来还要跌1年 ，股价至少还要腰斩 。
24年年底的鱼跃医疗 、安井食品 、珀莱雅 ，再度被蔡晓追高 ，后来这些股票有的收复了失地 ，有的一路下跌 ，但无论反弹还是下跌 ，每个季度都会换成那个的蔡晓自然是无法回本了 。
24年年底消费股暴力反弹 ，但是25年消费股一直表现不及预期 ，而此时的蔡晓几乎依旧满仓消费 ，比如安井食品 、珀莱雅 、三只松鼠 、伊利股份 、青岛啤酒 ，以三只松鼠为例 ，再度追高 。
到了25年下半年，何江接管 ，清一色的换了医药 ，关键的问题是，医药股在去年10月左右开始回调 ，截至目前尚未有明显起色；25年年底仓位又基本换成了汽车零部件 ，还有一些休闲食品 ，前两大持仓分别为福赛科技 、涛涛车业 。
但不幸的是 ，福赛科技涨了一段时间开始下跌 ，而涛涛车业基本又是追高 ，目前也迎来下跌浪；还有比如立高食品 ，也是涨一段时间又迎来调整 。虽然说 ，并非如蔡晓那般追高 ，但依然未能实现翻盘 。
也就是说 ，民生加银养老亏损惨重背后 ，核心两个词：追高 、高频换仓 ，在此操作下，基金经理频繁的追高杀跌 ，成为了大号韭菜 ，而受伤的只有基民们 。
对于民生加银养老服务基金亏损惨重，22年尚有1万基民 ，如今只有7000人初头；在社区平台 ，基民纷纷吐槽：拿了好多年 ，一直亏损 ，基金经理内水平不行啊 ，撤；还有基民梳理了自己那些年踩过的坑 ，民生加银养老在列；还有基民高呼：这基能把我送走 。
民生加银是一家银行系公募 ，民生银行持股63.33% ，陕西省国际信托持股6.67% ，公司管理规模1835亿 ，近一年收益3.64% ，表现并不突出 。
截至目前 ，就业绩来说，民生加银既有优秀的基金经理 ，比如王悦 、芮定坤 ，今年都有收益超20%的产品；但同时也有范明月 、邓凯成 、刘霄汉这样业绩倒数的基金经理 。
此外，公司依然有多位基金经理被诟病 ，比如美女基金经理陈洁鑫管理的民生加银创新成长任职亏损超70%而被迫离职；比如权益投资部总监孙伟近两年收益虽然接近20% ，但基本年年跑输基准 ，且多款产品都录得亏损。
此外 ，近期民生加银高管和区域性高管变动频繁：11月17日 ，北京负责人变更为副总朱永明（25年5月刚升为副总）；12月8日 ，任职才1年初头的副总 、财务负责人 、首席信息官王国栋卸任 ，公司称转任其他岗位 ，目前尚无下文；12月11日 ，上海负责人更换为高蔚然 。
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