微乐辅助ai黑科技系统规律教程开挂技巧

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　　来源：消费日报官方微博

　　消费日报网讯（记者刘锦桃）最近国际金价大涨 
，国内黄金饰品价格水涨船高 。3月2日
，多家品牌金店足金饰品报价持续攀升 ，突破每克1620元 ，普遍涨超20元/克 
。

　　记者注意到

，随着足金饰品 、黄金回收这类合法的黄金交易火热，一些非法的黄金业务也在暗流涌动
。近期 ，一种名为“黄金分期 
”的变相借贷模式兴起
，如有中介以“零首付黄金分期 、当天变现
”为幌子进行变相高息借贷活动
，分期商城则以类似“0元下单

、先享后付、限时免息 ”模式 ，吸引着大批有短期资金周转需求的消费者入局 。

　　这些看似解决资金周转的“黄金分期 
”服务 
，实则年化利率可高达近1000% 。这背后是怎样的套路？

　　合法黄金买卖外衣下的高息借贷

　　近日
，有消费者王先生向消费日报记者投诉称 ，自己遭遇了包装成黄金分期的新型“套路贷
”

。

　　据王先生称 
，他从某短视频平台上偶然浏览到了一则黄金分期服务的广告
，“说是可以通过低首付买黄金 ，解决资金困难。 ”彼时王先生正急需用钱 
，便按照指引
，于2025年10月21日与蚌埠市某黄金店铺签订《黄金买卖合同》 ，约定购买999足金古法手镯一件 ，单价1310元/克

，工费100元/克，重量9.75克 ，总金额为13747.5元 。交付了黄金后
，当天王先生向该金铺支付 “首付 
”3247.5 元
，约定剩余价款10500元分5期（15天/期）支付 ，每期2100元
。

　　本来是为了解决资金困难 
，为何却被指引办理了“黄金分期
”业务？王先生表示
，自己被告知是先买黄金再回收变现 ，可以通过合作的回收点回收 
，也可自行找渠道变现
。

　　不过
，因回收价通常比市场价低 ，王先生将相关实物黄金变现后 
，只拿到了9000多元
，“去掉首付款3247.5元 ，实际到手约6000元 ，却需要还款13747.5元

，简直比高利贷还高利贷 。 ”后来王先生因无力还款而逾期 
。近期，经法院调解 ，王先生和该黄金店铺达成新的还款协议
，约定其于2026年8月10日前清偿剩余所有欠款
。

　　记者按本金6000元 、还款期限10个月计算后发现
，王先生这笔资金的实际年化利率达到了惊人的226% 。最终 ，王先生不仅未能解“燃眉之急 ” 
，反而可能陷入更深的债务泥潭 
。

　　安徽芜湖的康先生则是直接被贷款中介带去的某黄金店铺
，办理了类似的“黄金分期

”业务
。康先生表示 ，当时金店推荐了一款标价37000元的黄金首饰 
，他提出无力支付时
，中介立刻“热心”表示可以帮忙先垫上首付款 ，期间中介按照100元/次的标准向其收取了签约费 。

　　“黄金实物变现后到手大概26000元 
，总共需要还款约37000元
，分6期还款 ，每10天一期 ，每期6300元 
。 ”康先生表示

，现在自己的还款压力特大，质疑“这就是变相的高利贷
。
”

　　记者在社交媒体
、短视频平台上搜索发现 ，涉及“黄金分期
”的小广告信息不在少数 。“没钱也能买黄金
，1-50万
，流程简单 ，30分钟下款 ”“当前无逾期无执行可做 
，合同走司法公证 
”“1-20万
，0首付 ，0利息到店拿黄金 
，信贷做不出来的
、网贷撸不出来的
，来这里搞 ，全部返现
”等帖子内容 
，直接暴露“黄金分期 ”这一变相高息借贷业务的真面目 。

　　值得注意的是
，王先生提供的资料显示 ，除《黄金买卖合同》外 ，该金店还与其签订了多份《承诺函》

，承诺未通过中介购买黄金，以及承诺购买的黄金在分期期间不得进行赠予他人及变现使用

。可见提供“黄金分期 
”业务服务的线下金店对于其中“套现
”行为并非一无所知。

　　对此 ，有法律人士表示
，金店通过销售黄金“零首付 ”分期产品
，订立《买卖合同》目的是隐藏借贷双方真实的高利借贷关系 ，并通过商事仲裁获取执行依据 
，严重损害了金融监管秩序 。相关买卖行为实际是以虚假意思表示实施的民事法律行为
，应认定无效
。

　　线上蔓延 ，分期商城的黄金“先享后付 
”陷阱

　　在线下 
，以“零首付黄金分期
”为幌子的变相借贷业务走热
，线上平台也以类似“0元下单 、先享后付 
、限时免息 ”模式 ，吸引着大批有短期资金周转需求的消费者
。

　　有消费者小晴（化名）反映 
，近期有贷款中介向其推送线上分期商城的二维码
，自称是内部人员 ，不用审核 ，有额度就能当天回款

，还款时间180天，零首付 。因为有资金需求小晴便相信对方的说法 ，用先享后付额度分期买了黄金
、手机等商品后变现 
。

　　小晴提供的一张下单截图显示
，今年2月初
，其在“斑马好物品商城 ”下单了一款5克规格的纯金碗筷勺套装 ，售价为8200元 
，分三期还款
。当时水贝黄金的足金价格在1200元左右
，由此计算该产品溢价约为37% 。变现后其到手仅5000元左右 ，仍需按照8200元的价格还款 
。

　　在中介的介绍下 
，小晴在多个分期商城进行了多次下单 、套现操作
，因还款间隔时间短 
、金额高 ，最终无力还款导致逾期 
，目前正面临多个平台的集中催收
。

　　记者了解到
，分期商城是助贷新规实行后兴起的一种借贷模式 。助贷平台通过自建线上购物场景的方式 ，将品牌手机
、黄金饰品等高溢价的商品与分期服务捆绑 ，在该模式下

，商城可以实现商品差价+金融服务的双重收入，既绕开监管 ，又维持高额利润 
。

　　目前
，已有多家媒体曝光了分期商城以消费为名 、行放贷之实的“套路

”：这类分期商城销售的手机 
、黄金等商品价格普遍高于市场水平
，用户填写个人收货地址后往往无法实际收到商品 ，平台通过虚拟发货或中介引导的方式低价对商品进行“回收”
。此外变现过程中还常被扣除“签约费 ”“公证费
”等隐藏费用 
，实际到手价更低 。这些平台的还款周期通常按照10天或周结算
，前3期还款金额占比达8成以上 ，短时间的高额还款压力让消费者极易陷入“以贷养贷
”的恶性循环 。

　　有统计数据显示 
，截至2025年底
，全国此类分期商城已超千家 ，全年流水预估达 6000 亿 
，头部平台单月交易额最高达2亿—3亿元

。

　　据梳理
，市面上多数此类平台的运营方为科技公司或电子商务公司 ，注册资本多在千万元左右 ，多是成立不久的新公司。以“斑马好物商城 ”为例

，资料显示，该商城的运营方为上海霖联数据科技有限公司 ，成立于2024年7月
，注册资本50万元
，是一家以从事科技推广和应用服务业为主的企业 ，并无从事金融业务的资质 。2026年2月10日 
，因通过登记的住所或者经营场所无法联系
，该公司已被上海市宝山区市场监督管理局被列入经营异常名录
。

　　记者从行业获悉 ，近期 
，有关部门对多家分期商城平台进行沟通调研
，调研内容涉及数据安全
、商品价格 、会员权益等多个方面
。一些以分期商城名义进行超短期借贷 、收取高额会员费不真实放款的行业乱象有望得以遏制 。

　　记者实测发现 ，面对行业即将迎来的规范与洗牌 
，多家商城已经暂停业务
，或是对黄金饰品类商品进行了下架 
。但也有“斑马好物商城 
”“有橙商城
”等平台目前仍有黄金商品在售
。

　　3月1日 ，记者在“斑马好物商城 ”看到 ，上述提及的5克规格纯金碗筷勺套装售价已涨至9100元

，消费者可选择15天

、20天、30天三种不同的还款周期 。

　　“有橙商城 
”首页则有金豆金条及黄金首饰等多个商品栏，热销商品有足金金片 、黄金手镯等 ，其中主推款5克规格的足金金片售价8865元
，折合1773元/克
，同日水贝黄金实时价约1300元 ，由此计算溢价约36% 
。

　　资料显示 
，有橙商城的运营方为上海冉漾信息科技有限公司
，注册成立于2021年3月 ，注册资本1000万元 
，法人陈亦然
。企查查信息显示
，除“有橙商城
” ，冉漾科技还备案了“有橙好物 ”“有橙租机 
”等多个小程序 。

　　记者在天眼查查询相关信息了解到 
，该公司目前有司法案件341件
，其中95.92%的案件身份为原告 ，73.18%的案件案由为租赁合同纠纷 
。近五年内76.38%的案件发生在2025年 ，占比最高
。

　　监管关注黄金领域非法金融活动

　　据多名消费者反映

，上述“黄金分期
”业务本质是借助“合法黄金交易 ”的外衣变相从事金融活动，实际借款成本远高于24%法定利率红线 。消费者普遍认为 ，这类活动属于变现高利贷
，要求相关平台按照真正到手的金额还款收取合理利息 。

　　有行业人士指出
，无论是线上分期商城 ，还是线下金店的黄金分期业务 
，后续低价回收环节是消费者被“收割 ”
、资金缩水的“重灾区

”

。

　　目前
，有地方相关监管部门出手规范。2月26日 ，上海黄金饰品行业协会发布《关于规范上海黄金珠宝行业回收服务的建议函》 
，针对部分企业在经营中存在“重买卖
、轻管理”的粗放模式
，从落实强制身份登记等四个方面提出建议 。

　　协会要求 ，所有涉及黄金饰品回收 、以旧换新等业务的门店进行全面自查
。重点回溯过去一段时期内的回收业务 
，检查是否存在未进行身份信息登记核查的交易
，是否存在回收物品与出售人身份明显不符 
、交易价格明显异常
、出售人形迹可疑等情形
。

　　此外 ，近期 ，多个监管部门已针对黄金领域的非法金融活动密集发布风险提示 。2月12日

，深圳市地方金融管理局等十部门联合发布《关于进一步规范黄金市场经营行为的公开提示》，针对企业 、个人及金融机构等黄金相关业务 ，明确划定规范要求和禁止性行为 
。提示指出
，企业不得违规开展以黄金托管 
、租赁
、回购等为名义约定给予客户固定收益回报“保本付息 ”的非法集资活动
，不得开发 、兜售非法黄金交易软件 
、APP或小程序 ，不通过各类软件
、APP及小程序参与非法黄金投资行为等
。

　　行业人士表示 
，精准打击此类非法金融活动需市场监管部门等与司法部门协同联动
，对黄金定价 、资金流向等核心环节开展全流程核查 ，加强对异常黄金购销 、高频仲裁等风险信号的关注 
，对扰乱正常经济金融秩序的行为依法依规查处 。